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Dernière mise à jour : août 2005
Historique
Charity Bank est né de la volonté de la CAF (Charities Aid Foundation) qui voulait accroître la capacité des
organisations caritatives en mettant à leur disposition de nouvelles ressources -
dépôts et prêts à conditions abordables dans un but caritatif.
Charity Bank est la première organisation caritative au monde qui dispose d'une licence
bancaire.
Les activités ont démarré en 2002 faisant suite à une phase pilote de 7 ans de gestion
d'un fonds de prêts, Investors in Society, créé au sein même de la CAF.
Depuis 1995, le fonds pilote et la banque ont octroyé plus de 36 millions de £ à plus de 430 organisations caritatives, débloquant ainsi plus de 100 millions de £ de fonds pour ces organisations. 50 millions de £ supplémentaires ont été négociés auprès du secteur bancaire traditionnel.
Structure et activités
Charity Bank est une organisation unique, à la fois banque supervisée par le Financial Services Authority (FSA), et organisation caritative, supervisée par la Charity Commission.
Charity Bank est une idée simple qui est arrivée à maturation. Elle sert de pont entre les personnes qui veulent utiliser leurs ressources disponibles pour le bénéfice de la société et des entreprises communautaires qui sont les mieux placées pour répondre aux besoins de la population.
La Charity Bank réalise cela en levant des fonds qui sont ensuite prêtés à des
organisations caritatives et autres entreprises communautaires.
En complément du prêt, la Chartity Bank donne une première information sur d'autres
prêteurs potentiels et assure un suivi après l'investissement.
En réalisant ce simple objectif, la Charity Bank cherche aussi à :
- relier les besoins de la société au monde de la finance en utilisant des outils financiers et des produits pour le bien commun
- permettre un investissement simple et sûr ainsi que le don, créant ainsi une culture du financement caritatif en parallèle au fund raising
- elle met au défi chacun de nous de réfléchir à une autre manière d'utiliser l'argent
- remettre en question la perception des organisations caritatives en tant que consommatrices de capital plutôt que créatrices de capital social
- montrer aux organisations caritatives que la finance peut les aider à devenir plus efficaces plus rapidement.
Alors que la plupart des organisations caritatives sont focalisées sur la pauvreté, des investisseurs tels que la Charity Bank et d'autres membres d'Inaise cherchent à faire face à d'autres défis de notre temps tels que les conséquences de la mondialisation, les pratiques commerciales inéquitables et la réalisation d'une société post industrielle qui soit plus sociale.
Charity Bank est une société par actions ayant un statut d'organisation caritative. Les actions avec droit de vote sont détenues par la CAF et les actions sans droit de vote sont détenues par des organisations caritatives dont Baring, Esmee Fairbairn, Northern Rock, Nuffield, Tudor, NCVO, Serve All Trust et la fondation Vodafone au Royaume Uni. Des actions de type C, sans droit de vote, sont détenues par la banque Barclays.
Du crédit.
Charity Bank peut octroyer des prêts à toute organisation caritative enregistrée ou non
soumise à l'impôt ainsi qu'aux associations communautaires, aux organisations de
bénévoles, aux entreprises communautaires, aux entreprises sociales et propriétaires
sociaux pour autant que le prêt soit exclusivement charitable.
Les prêts peuvent être de différents montants. Si le prêt se situe entre £3 000 et £500 000, il sera octroyé directement par la Charity Bank. Pour des montants plus élevés la banque propose de travailler avec d'autres partenaires. Les prêts sont accordés pour une période variant entre 6 mois et 10 ans. Les prêts hypothécaires peuvent aller jusqu'à 25 ans.
Le taux d'intérêt n'est pas lié aux taux d'intérêt pratiqués par les autres banques. Il varie entre 5% et 7% par an. Des frais fixes sont également comptabilisés pour couvrir les frais administratifs. Ceux ci se montent généralement à 1% du montant du prêt et sont payables dès l'acceptation des conditions et avant que le prêt ne soit effectué.
Des dépôts et de l'épargne.
Charity Bank ne peut accomplir sa mission, procurer du financement à long terme dans un
but charitable, que si elle peut collecter les dépôts auprès du public, des sociétés
et autres organisations, auprès de personnes et organisations qui désirent utiliser leur
épargne non pas afin d'en retirer un maximum de profit mais afin que leur argent soit
réinvesti dans des communautés pour le bien commun.
Charity Bank offre toute une série de comptes d'épargne: compte adapté aux jeunes, compte à terme, compte d'épargne classique ou compte à terme permettant des déductions fiscales intéressantes*.
Des prêts...
Valleys Kids, Torrypandy, Rhondda Cynon Taff
Valleys Kids est une organisation caritative qui travaille avec des enfants défavorisés
et des familles dans les vallées du sud du pays de Galle. Cette organisation a pu
acquérir la maison qu'elle occupait grâce à un prêt de £215 000. Cet achat va
permettre à l'association de développer ses activités et de servir beaucoup plus
d'enfants et de jeunes des vallées.
Disability Times Trust, Ealing, London
Disability Times Trust fut créé en 1996. Cette association organise des formations et
offre un service d'information et de conseil aux personnes handicapées et défavorisées.
Une augmentation du loyer et le besoin de plus d'espace ont poussé l'association à
racheter leur bâtiment. Un prêt de £250 000 de la Charity Bank leur a permis de le
rénover et de fournir ainsi des locaux non pas à une mais à deux organisations.
Croy Miner' Welfare Charitable Society, Croy, près de Glasgow
CMWCS a réussi a récolter £1,2 million pour un tout nouveau centre communautaire mais
avait besoin de £100 000 pour finaliser leur projet et plus aucun don n'était
disponible. Charity Bank leur a octroyé un prêt sur 10 ans. La procédure d'octroi a
été très rapide afin d'éviter l'annulation des pré réservations ce qui aurait
risqué de remettre en question leurs prévisions de recettes.
Chiffres clé
en millions d' EUR |
Déc 2004 |
Déc 2003 |
Déc 2002 |
Avril 2002 |
| Total du bilan | 23.5 | 16.2 | 12.9 | 9.3 |
| Capital | 5.9 | 6.4 | 6.1 | 6.4 |
| Montant des dépôts | 20.9 | 17.1 | 6.8 | 2.6 |
| Total des prêts en cours | 11.7 | 8.8 | 6.4 | 4.9 |
en millions de £ |
Déc 2004 |
Déc 2003 |
Déc 2002 |
Avril 2002 |
| Total du bilan | 18.6 | 16.2 | 8.9 | 6.4 |
| Capital | 4.1 | 4.4 | 4.2 | 4.4 |
| Montant total des dépôts | 14.4 | 11.8 | 4.7 | 1.8 |
| Total des prêts en cours | 8.1 | 6.1 | 4.4 | 3.4 |
* En mars 2003 le gouvernement a introduit une mesure octroyant une réduction d'impôt pour tout montant investi dans le développement de communautés défavorisées. Charity Bank a été la première banque à être accréditée par le gouvernement. Elle a donc lancé le compte CITRA qui permet à l'épargnant de bénéficier d'une réduction annuelle d'impôt de 5% pendant 5 ans. Un placement de 1000 £ rapporte donc sur 5 ans 250 £ à l'épargnant en plus de l'intérêt social de son épargne transformée en prêt pour des projets communautaires.
